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交强险已开始实施 车主要多掏保费？ |
2006年07月05日 《经济参考报》 记者:赵江山
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7月1日开始，交强险制度正式实施，对于普通车主来说，保费支出将增加，当然保障范围也有相应的扩大。
“交强险”全称“机动车交通事故责任强制保险”，实施交强险制度是两年前实施的《道路交通安全法》的要求。依照法规要求，机动车必须投保交强险。
购买充足保险要多掏钱
对于6座以下的普通私家车来说，交强险是1050元保6万元，其中死亡伤残赔偿限额5万元、医疗费用赔偿限额8000元和财产损失赔偿限额2000元。
在致人重伤或死亡的事故中，6万元很可能不够。例如，依照北京市区的人身损害赔偿标准，如果发生车祸致人死亡，致害人要赔偿将近40万元。因此，只买交强险是远远不够的，车主还需要购买商业三责险。
与交强险相配套，本月起，保险业推出了新版商业三责险，费率较旧版有所降低。中国保险行业协会报批的商业三责险和车损险的A、B、C款产品中，以人保产品为模式的A款得到了大多数保险公司的认同。在北京的15家财产保险公司中，选择A款的保险公司有9家，因此A款是市场主流。
交强险实施之前，大多数车主选择10万元责任限额的商业三责险。保险公司人士预计，7月1日以后上保险的车主，有了6万元保额的交强险，将会更多地选择5万元或10万元的商业三责险。
就A款而言，六座以下的私车，5万元保额保费为671元，10万元保额保费为940元，而原来旧条款的保费则分别为803元和974元。需要更充足保障保额的消费者还有多个选择：保额15万元保费1060元，20万元保费为1141元，30万元保费为1275元、50万元保费为1443元，100万元保费1644元。
车损险和盗抢险与车价有关，现在新条款的保费也有所下降。以10万元左右的私车为例，老条款的车损险的保费接近2000元，而新条款的价格为1819元。盗抢险的保费也有所下降，老条款的保费为886元，而新条款的保费为638元。
虽然低保额的商业三责险保费下降幅度比较可观，但算上7月1日前车险打折较多的因素，总的来说，车主要是上齐了交强险、商业三责险、车损险和盗抢险，保费比以前是有所增加的。
交强险为什么这么贵？
交强险1050元保6万元，而以前只要974元就能买到10万元的商业三责险，不少车主纳闷：交强险怎么就这么贵呢？
“商业三责险只是收音机或者黑白电视，而交强险是彩电而且还是数字式的。”中国保险行业协会产险工作委员会车险工作部部长贾海茂以这样的比方来解释交强险的保费。他认为，交强险和商业三责险有很大差别，不能简单地作比较。
贾海茂表示，无过错赔偿是导致交强险涨价的主要原因。作为新《道路交通安全法》的产物，交强险采取无过错赔偿的原则，即使购买保险的车主在道路交通事故中无责任，保险公司仍将负责死亡伤残赔偿、医疗费用赔偿和财产损失赔偿，限额分别为1万元、1600元和400元。而商业三责险实行按责赔偿，如果车主没有责任，保险公司就不予赔偿。
一位保险公司人士告诉记者一个实例：北京一位司机把车停在路边吃早点，结果一位骑自行车的老大爷不小心撞上了他的汽车。依照《道路交通安全法》的无过错赔偿原则，这位司机要对受伤的老大爷进行赔偿。商业三责险不会对这一事故进行赔偿，而交强险则会在1600元范围内进行医疗赔偿，对老大爷自行车的损坏也能在400元的范围内进行财产损失赔偿。
贾海茂还解释说，交强险保费高的原因还在于没有免赔额、免赔率，而且保险公司也不能拒保拒赔。曾有极端的情况出现：有车辆一年出险27次，对这样的车辆，商业三责险可以拒保，但交强险就不可以。此外，保险公司能以车主不能提供相关单证为由拒赔商业三责险，而对于交强险，只要在责任范围内，保险公司必须赔付。
有交强险也要谨慎驾驶
交强险的保障范围很广，甚至连酒后驾车也保(当然，醉酒驾车不保)，但有了交强险也要遵守交通规则，谨慎驾驶。因为交强险保费水平将与事故次数、事故大小程度以及违章行为的次数和严重性挂钩。
据记者了解，北京市交强险数据库已经启动，所有车辆出险信息将记录在库，这将对第二年的保费产生重大影响。据悉，最高可上涨200%，下浮37%。数据库是在各保险公司积累的理赔信息基础上建立的，包括机动车上一年的出险情况等。各保险公司电脑都与数据库连接，输入车号等信息，就可以查到上一年的出险信息，从而确定该车第二年的保费。
交强险出台后，车主如果发生交通事故，应对程序也有所变化。据了解，发生交通事故后，只要投保了交强险的客户，经过交管部门确认，出具垫付通知，保险公司将在24小时之内向医疗机构提供垫付费用，以便及时对受害人进行救治。抢救费用超过责任限额的，将由道路交通事故救助基金垫付。
现在，交强险可以在人保财险、平安、太平洋等22家中资财产保险公司买到，一些地方的银行和邮政网点也可以投保交强险。此外，部分保险公司还通过电话和网络销售。
同时，业内人士提醒，交强险产品保障及价格是全国一致的，但是由于各家保险公司经营策略、网点多少、资金实力、承保数量等各方面的差异，会产生交强险在承保、理赔服务方面的差异，同时各家公司也会有一些个性化服务。因此建议消费者在选择承保公司时，尽量考察保险公司信誉、网点规模、理赔服务等因素，理性选择购买。另外，需要购买商业车险的消费者，还需要考虑该公司商业车险的情况。
交强险虽好，每辆车只能投保一份交强险，重复投保交强险只能获得一份赔偿。如果需要获得更高的责任保障，可以选择购买不同责任限额的商业三责险。
车主必须在今年10月前投保交强险，并在被保险机动车上放置保险标志。不过，在7月前已购买商业三责险并且保单尚未到期的，原商业三责险保单继续有效，驾驶人应随车携带保单备查。原商业三责险期满后，应及时投保交强险。
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